Страховой брокер в России — это компания с лицензией ЦБ, на которую распространяются соответствующие требования законодательства. В настоящее время в России 57 страховых брокеров и 131 страховщик. Впечатление, что брокеров гораздо больше может сложится из-за того, что существуют так называемые «серые» брокеры — компании, не имеющие лицензию ЦБ, заявляющие об оказании брокерских услуг, т. е. ведущие незаконную деятельность. Эти компании не регулируются ЦБ, не обязаны соблюдать профессиональные стандарты деятельности страхового брокера, т. е. в конечном итоге могут оказывать некачественные услуги клиенту и, по сути, выступают в качестве агентов страховых компаний. Безусловно, именно такие компании подрывают репутацию страховых брокеров.

Обычной практикой большинства страховых рынков, включая Россию, является участие брокера во всем процессе размещения рисков клиентов: от оценки рисков и формирования условий страхования, до перестрахования и выплаты возмещения. Именно такая работа является наилучшей моделью представления интересов страхователей. Таким образом, брокер является организатором всего процесса страхования и проводником интересов страхователя. Вместе с тем брокер может фокусироваться и на каком-то отдельном участке работы. Например, существуют страховые брокеры, которые специализируются на облигаторном перестраховании, представляя интересы страховых компаний, т. е. перестрахователей, помогая им найти оптимальную структуру и партнеров среди перестраховочных организаций. Поскольку облигаторное перестрахование работает для всего портфеля страховщика, то тут речь не идет об интересах конкретного страхователя.
Нередко страховые компании обращаются к брокеру за факультативным перестраховочным размещением, и в таком случае брокер тоже представляет интересы страховой компании. Именно поэтому в интересах самих страхователей — работать изначально с профессиональным страховым брокером, чтобы тот помогал выстраивать и контролировать весь процесс страхования.

Действительно, международные страховые брокеры покинули Россию, но, как и во многих других отраслях, это означало выход иностранного капитала, а не закрытие компаний. Команды профессионалов и юридические лица с соответствующими лицензиями Банка России работают на рынке, но уже без участия иностранного капитала недружественных стран.
Международные брокеры, и наша компания в частности, играли огромную роль в становлении, в развитии и в целом в устойчивости российского страхового рынка. Кроме того, именно международные брокеры в первую очередь внедряли международные стандарты управления рисками и производственной безопасности, которые сделали российскую промышленность более устойчивой к катастрофам и случайным событиям, в целом снизили риски различных отраслей бизнеса, сделав их привлекательными клиентами в том числе на международном страховом рынке.
Уход многих иностранных игроков и нынешняя «автономия» российского страхового рынка позволила ему пересмотреть некоторые подходы к страховым продуктам, адаптировать их под специфику и нужды российского бизнеса, по сути, создав наши собственные стандарты страховых продуктов и услуг. Конечно, и уровень управления рисками в «закрытой» системе стал выше из-за невозможности международного распределения и повышенной концентрации рисков внутри страхового рынка России.
Дальнейшее развития страхового рынка, продуктов и решений по защите интересов бизнеса невозможно остановить только уходом иностранных игроков. Информационная открытость по-прежнему позволяет отслеживать международные инновации в отрасли, адаптировать их и внедрять для работы в России. Но в первую очередь во главе угла стоит российский бизнес и российский потребитель, на запросы которых и старается ответить рынок в лице страховых брокеров и страховых компаний.

На рынке есть примеры как универсальных, так и нишевых страховых брокеров. Каждая модель может найти себе применение. Если посмотреть в суть деятельности брокера — это управление рисками своих клиентов. Невозможно полноценно управлять рисками, фокусируясь только на одной их области. Бизнесу, в особенности крупному, важно получать комплексную экспертизу во всех областях риск-менеджмента. По практике, это вопросы управления бизнесом, а не рисками в отрыве от остальных процессов в компании.
Не только крупному, но и среднему и мелкому бизнесу все больше и больше требуется комплексная поддержка и умение страхового брокера работать с рисками производства, персонала, логистики, строительства, коммерции и т. д. Для нас универсальность с глубокой специализацией в каждом направлении — единственный возможный путь развития.
Независимо от выбранного пути,  развитие брокерства невозможно без развития технологий. Уже сейчас мы создаем решения для удобства покупки страхования и сопутствующих финансовых решений, для оценки и анализа рисков, для урегулирования страховых случаев, для аналитики страховых программ и помощи нашим клиентам в принятии решений.

Страховые брокеры действительно редко работают непосредственно с физическими лицами. В разных странах — разная практика, разная степень проникновения страхования, разное регулирование и другие условия ведения бизнеса. Но как в России, так и в мире крупные корпоративные брокеры создают страховые и технологические решения, которые в конечном счете упрощают доступ физическим лицам к качественным страховым продуктам и помогают при взаимодействии с различными партнерами брокера — от автосалонов до больниц.
Рынок страхования физических лиц в России — это в основном обязательное или вмененное страхование, где не высока потребность в консультанте, нет существенных возможностей по адаптации продуктов к потребностям страхователей. Если рассматривать функцию агрегатора предложений страховщиков, их сравнения, упрощения процесса покупки полиса, то в этом сегменте представлены разные онлайн-площадки, которые действуют как агенты, так и некоторые страховые брокеры, которые выбирают такой путь развития. При текущем регулировании, к сожалению, в данной ситуации нет существенных преимуществ для такой компании в том, чтобы получать и поддерживать лицензию на оказание брокерских услуг. В тех случаях, когда брокеру удается создать какое-то преимущество, создать решение для потребителей, его модель работы перестает быть преимущественно консультационной и заменяется на трансакционную, задача которой помочь принять решение, упростить процесс покупки и взаимодействия с продуктом.

Как я уже говорил ранее, брокеры всегда занимались и занимаются представлением интересов страховщиков на перестраховочных рынках. Эта работа возможна в рамках крупных международных групп брокеров, через самостоятельное присутствие российского брокера на зарубежных рынках или в партнерстве с локальными брокерами в той или иной стране. Не существует проблемы в неготовности брокеров представлять страховщиков за рубежом. Это привычная и традиционная компетенция всех крупных брокеров. В настоящее время основная проблема — это поиск тех рынков, которые не только готовы принимать в перестрахование российские риски, но и достаточно надежны и прозрачны, чтобы можно было быть уверенным в получении перестраховочного возмещения. Сегодня российские страховщики не только передают в перестрахование риски в дружественные страны, но и принимают риски в перестрахование оттуда. Изменился объем рисков, состав стран, появились дополнительные трудности с платежами и другие нюансы. Но в целом эта деятельность как велась, так и ведется страховыми брокерами в интересах своих клиентов. Гибкость, умение понимать рынок, задачи клиентов, видеть и уметь реализовывать возможности по управлению рисками как страхователей, так и страховщиков — это ключевые качества профессионального брокера, которые позволяют ему работать на рынках разных страх, в разных экономических системах и условиях.

Брокер в целом решает широкий круг задач: от необходимости заключения отдельного договора страхования до построения комплексной системы управления рисками. Даже при работе с отдельным полисом мы сталкиваемся с рядом типовых проблем: разрозненность информации внутри компании, низкая степень координации различных служб и подразделений, недостаточный управленческий учет, особенно для работы со страховыми случаями, когда компания в силу отсутствия учета просто не может подтвердить реально понесенные потери и произведенные расходы. Конечно, это в меньше степени присуще крупным компаниям, где есть функция риск-менеджера и внедрены хотя бы базовые подходы к управлению рисками.
Поэтому при работе с клиентами мы не ограничиваемся только составлением полиса, выбором страховщика, предложений по страхованию и т. д. То есть мы не фокусируемся на транзакционной функции. Наша задача в конечном итоге — обеспечить защиту интересов компании, т. е. обеспечить получение адекватной страховой выплаты при наступлении страхового случая. Поэтому брокер активно помогает в сборе информации, в анализе рисков, в налаживании коммуникации между подразделениями компании, проводит инженерные осмотры объектов, создает и помогает воплощать планы по улучшению защищенности активов. В жизни компании могут происходить самые разные изменения, влияющие на степень риска и необходимый объем защиты: изменение состава и стоимости активов, появление новых рисков, изменение законодательства, экономической конъюнктуры. Например, уход поставщика оборудования с рынка приведет к невозможности восстановить поврежденное оборудование в кратчайшие сроки. Брокер помогает клиенту сформировать альтернативные пути, обсудить их со страховщиками, изменить полис таким образом, чтобы он возмещал возросшую стоимость восстановления из-за удорожания логистики и т. д.
Для эффективной работы брокера важно понимать, что нельзя применять одни и те же подходы для всех компаний. Разные условия работы, положение на рынке, степень зрелости, этап роста и другие факторы влияют на то, как оптимально может быть устроена система управления рисками. В конечном итоге, основную роль играет культура управления. Если компания в целом стремиться к взвешенным решениям, то всегда готова прислушаться к советам профессионального брокера и усовершенствовать свои подходы к управлению рисками.

Remind всегда уделял большое внимание развитию специалистов. Брокеру критически важно достаточно глубоко и детально понимать каждый риск и каждый вид страхования. Компетенции брокера сильно отличаются от компетенций андеррайтера, поскольку включают в себя не только понимание андеррайтинга, но и процесса принятия решений у клиента, особенностей его бизнеса или проекта, финансирование, работу с партнерами и подрядчиками, урегулирование убытков и многое другое, что крайне важно для создания эффективного страхового решения. Такие специалисты никогда не были массовым явлением на рынке, у них достаточно долгий период обучения в работе. Действительно, заменить их на кандидата с рынка не такая простая задача. Поэтому мы накапливаем, передаем эти знания внутри компании, обеспечиваем преемственность, заранее готовим подрастающее поколение, вкладываемся в развитие молодых талантов.